Ai primit o executare silită de la KRUK/EOS pentru o datorie mai veche de 3 ani? NU PLĂTI. Ghid de urgență despre prescripție.

Secțiunea 1: ALERTĂ Imediată: De Ce Titlul Acestui Ghid Este „NU PLĂTI”?

Sub-secțiune 1.1: Capcana Psihologică și Greșeala Fatală

Momentul în care deschideți cutia poștală și găsiți un plic de la un executor judecătoresc sau când verificați contul bancar și descoperiți o notificare de poprire este conceput pentru a induce panică. Impulsul imediat, uman și de înțeles, este de a rezolva problema: de a suna la numărul indicat pe somație, de a negocia sau, cel mai periculos, de a plăti o sumă mică, „doar ca să scap de stres”.

Exact pe această reacție de panică mizează recuperatorii de creanțe.

Avertisment Central: Dacă datoria este mai veche de 3 ani, efectuarea unei plăți, indiferent cât de mică, sau semnarea unui angajament de plată nu este începutul soluției; este greșeala procedurală fatală care vă poate anula ani de protecție legală. Motivul poartă un nume juridic specific: renunțarea tacită la beneficiul prescripției.

Analiza juridică demonstrează că, în multe cazuri de executări silite demarate pentru datorii vechi, scopul imediat al recuperatorului nu este de a încasa întreaga sumă, ci de a determina debitorul să facă o plată parțială. Odată ce ați făcut acea plată, ați „recunoscut” datoria și, în fața instanței, ați renunțat voluntar la scutul legal al prescripției. În acel moment, o datorie care putea fi anulată integral devine din nou executabilă în totalitate, exclusiv din cauza acțiunii dumneavoastră.

De aceea, primul și cel mai important sfat juridic în această situație nu este unul financiar, ci unul procedural: NU PLĂTIȚI și nu recunoașteți datoria în niciun fel până nu consultați un specialist.

Sub-secțiune 1.2: Cine Sunt, de Fapt, KRUK și EOS? De Ce Vă Execută Ei?

O confuzie frecventă este că debitorul are încă o relație cu banca de la care a luat creditul. În realitate, relația contractuală s-a schimbat fundamental.

Modelul de afaceri este următorul: băncile, după ce constată că un credit este neperformant și greu de recuperat, „curăță” bilanțul vânzând portofolii uriașe de astfel de datorii. Aceste portofolii sunt cumpărate la un preț redus (uneori 5-10% din valoarea nominală) de către fonduri de investiții specializate.

Cei pe care îi cunoașteți drept KRUK sau EOS nu sunt, de obicei, creditorii finali. Ei acționează ca administratori și reprezentanți ai acestor fonduri de investiții străine. Conform datelor oficiale ale Autorității Naționale pentru Protecția Consumatorilor (ANPC), entitățile din spatele acestor nume sunt:

KRUK (SC KRUK ROMANIA SRL): Acționează ca reprezentant pentru entități precum INVESTCAPITAL LTD (înregistrată în Malta), PROSPEROCAPITAL SaRL sau SECAPITAL SaRL (înregistrate în Luxemburg).
EOS (SC EOS KSI ROMANIA SRL): Acționează ca reprezentant pentru entități precum EOS CREDIT FUNDING DAC (înregistrată în Irlanda) sau EOS FINANCE GMBH.

Debitorul trebuie să înțeleagă că nu mai are de-a face cu banca, ci cu o entitate de afaceri extrem de specializată, al cărei unic scop este maximizarea profitului din diferența dintre prețul de achiziție al datoriei și suma recuperată. Aceste entități știu că multe dintre datoriile din portofoliul lor sunt la limita legalității sau sunt deja prescrise. Mai mult, jurisprudența demonstrează că acestea au fost prinse în instanță demarând executări silite abuzive, pe care le-au pierdut atunci când debitorul a acționat corect.

Secțiunea 2: Ce Este Prescripția Executării Silite? Fundamentul Legal al Apărării Dvs.

Sub-secțiune 2.1: Termenul de 3 Ani (Art. 706 Cod Procedură Civilă)

Baza legală a apărării dumneavoastră este clară și se regăsește în Codul de Procedură Civilă. Articolul 706, alineatul (1), prevede fără echivoc:

„Dreptul de a obține executarea silită se prescrie în termen de 3 ani, dacă legea nu prevede altfel.”

Deși legea menționează și un termen de 10 ani, acesta se aplică exclusiv titlurilor emise în materia drepturilor reale (ex. ipoteci, revendicări imobiliare). Pentru majoritatea datoriilor provenite din credite de nevoi personale, carduri de credit sau credite de consum, termenul general aplicabil este cel de 3 ani.

Sub-secțiune 2.2: Diferența CRUCIALĂ: Datoria Nu „Dispare”, dar Devine Inexecutabilă

Este esențial să înțelegeți exact ce înseamnă „prescripție”. Recuperatorii de creanțe vor insista (chiar și pe propriile site-uri) că datoria nu „dispare” sau nu este „ștearsă”. Din punct de vedere tehnic, au dreptate.

Prescripția nu anulează existența datoriei în sine. Datoria se transformă într-o „obligație naturală” – o datorie pe care o mai puteți plăti doar dacă doriți voluntar, dar pentru care creditorul a pierdut dreptul de a folosi forța coercitivă a statului (instanța și executorul judecătoresc) pentru a vă obliga să plătiți.

Ce se stinge, de fapt, este dreptul material la acțiune al creditorului. Titlul executoriu pe care se bazează (de exemplu, contractul de credit) „își pierde puterea executorie”.

Acesta este motivul pentru care KRUK sau EOS vă pot suna în continuare și vă pot cere „amiabil” plata (deși aceste practici intră adesea sub incidența hărțuirii), dar nu mai au dreptul legal de a vă popri conturile sau de a vă scoate bunurile la vânzare. Executarea silită devine nelegală.

Sub-secțiune 2.3: De ce ați primit executarea? Breșa din Sistem

O întrebare logică a oricărui debitor este: „Dacă executarea este nelegală și prescrisă, de ce am primit acte de la executor și de ce a aprobat un judecător această executare?”

Răspunsul este simplu și reprezintă o breșă fundamentală a sistemului, exploatată la maximum de recuperatori: prescripția nu se analizează automat de către instanță.

Încuviințarea este sumară: Când recuperatorul depune cererea de executare silită, instanța de judecată (judecătoria) face o verificare sumară, non-contradictorie (fără citarea debitorului). Judecătorul verifică doar dacă actul (contractul de credit) pare a fi un titlu executoriu valid.
Prescripția NU se verifică din oficiu: În această fază incipientă, instanța nu are obligația legală și nici nu are cum să verifice din oficiu dacă termenul de 3 ani s-a împlinit sau nu.
Responsabilitatea este 100% a debitorului: Legea plasează întreaga responsabilitate pe umerii debitorului. Prescripția este un mijloc de apărare care trebuie invocat (cerut) în mod activ de către partea interesată, adică de debitor.

Dacă debitorul primește actele de executare pentru o datorie prescrisă și nu face nimic (nu depune contestație în termenul legal), el validează practic executarea. Executarea silită, deși inițial nelegală, va continua și va produce efecte juridice depline, ducând la popriri și vânzarea bunurilor.

Secțiunea 3: Calculul Termenului de Prescripție: Când A Început, de Fapt, Termenul de 3 Ani?

Sub-secțiune 3.1: Regula Generală și „Scadența Anticipată”

Acesta este punctul nevralgic al apărării. Termenul de 3 ani, conform legii, începe „de la data când se naște dreptul de a obține executarea silită”.⁸

Tactica recuperatorilor (KRUK/EOS) este de a susține o interpretare falsă și abuzivă a acestei noțiuni. Ei vor pretinde că, deși datoria este din 2015, ei (KRUK/EOS) au notificat „scadența anticipată” abia acum o săptămână, odată cu cesiunea creanței. Astfel, ei argumentează că termenul de 3 ani de-abia a început să curgă de la notificarea lor recentă.

Acest argument este fundamental greșit și este demontat constant în instanțele de judecată.

Sub-secțiune 3.2: Adevărul Juridic: Calculul pe Fiecare Rată vs. Scadența Reală

Interpretarea juridică corectă, susținută de jurisprudență, stabilește momentul de început al prescripției mult mai devreme:

Calculul individual (pentru credite în curs): Pentru un credit cu rate lunare, dreptul de a executa silit se naște pentru fiecare rată în parte. O rată scadentă în ianuarie 2017 se prescrie în ianuarie 2020, chiar dacă creditul continuă.
Momentul Cheie (Scadența Anticipată a Băncii): Majoritatea contractelor de credit includ o clauză care dă dreptul băncii (creditorului inițial) să declare întregul credit scadent anticipat după o perioadă scurtă de neplată (de regulă 30, 60 sau 90 de zile). Momentul în care banca (nu KRUK) a avut pentru prima dată dreptul de a cere întreaga sumă (indiferent dacă a făcut-o printr-o notificare sau nu) este momentul real de la care începe să curgă termenul de 3 ani pentru întreaga datorie.
Concluzia: O declarare a scadenței anticipate făcută de KRUK/EOS în 2024 este un act juridic fără relevanță pentru prescripție. Ei nu pot „reporni” un nou termen de prescripție pentru ratele sau creditul care erau deja prescrise de ani de zile.

Exemplu Practic:

Ați contractat un credit în 2016.
Ultima plată a fost efectuată în martie 2017.
Conform contractului, după 90 de zile de neplată, banca avea dreptul să declare creditul scadent. Acest moment a fost iunie 2017.
Momentul de început al prescripției pentru întreaga sumă este iunie 2017.
Termenul de 3 ani s-a împlinit în iunie 2020.
KRUK/EOS cumpără datoria și începe executarea silită în mai 2024.
Rezultat: Executarea silită este nelegală, fiind demarată cu aproape 4 ani după împlinirea termenului de prescripție.

Secțiunea 4: Pericolul Fatal: De Ce „NU PLĂTI” este Sfatul Juridic Nr. 1

Sub-secțiune 4.1: „Renunțarea Tacită” la Beneficiul Prescripției

Revenim la avertismentul inițial, acum cu explicația juridică detaliată. Prescripția, odată împlinită (în exemplul nostru, în iunie 2020), devine un „beneficiu” legal câștigat de către debitor. Legea vă oferă acest scut.

Însă, legea vă permite și să renunțați la acest beneficiu. Renunțarea poate fi:

Expresă: Semnați un document (ex. „Angajament de plată”) prin care recunoașteți datoria și vă obligați să o plătiți.
Tacită: Nu semnați nimic, dar faceți o acțiune neechivocă din care rezultă intenția de a renunța la prescripție.

Doctrina și jurisprudența au stabilit că cea mai clară formă de renunțare tacită este „plata totală sau parțială a datoriei, a dobânzilor sau a penalităților” după împlinirea termenului de prescripție.

Prin efectuarea unei plăți de 100 LEI în 2024 pentru o datorie prescrisă în 2020, transmiteți instanței de judecată mesajul: „Sunt conștient de beneficiul prescripției pe care l-am câștigat, dar renunț voluntar la el și recunosc că datorez întreaga sumă.”

Sub-secțiune 4.2: Efectele Renunțării Tacite

Consecințele acestei acțiuni aparent minore sunt devastatoare:

Reînvierea Întregii Datorii: „Plata de către debitor a unei părţi din datoria prescrisă înseamnă renunţare la prescripţie și pentru restul datoriei”.Acei 100 LEI plătiți validează legal întreaga datorie de mii de euro.
Validarea Executării: Odată ce ați renunțat la prescripție, contestația la executare pe acest motiv devine inutilă. Ați pierdut principalul (și adesea singurul) motiv de anulare a executării.
Aplicabilitate Extinsă: Același efect îl are și plata dobânzilor/penalităților sau semnarea oricărui „angajament de plată” sau cerere de reeșalonare.

Primind o executare silită prescrisă, debitorul deține toate cărțile câștigătoare. Făcând o plată, el aruncă voluntar aceste cărți și validează legal acțiunea abuzivă a recuperatorului.

Secțiunea 5: Demontarea Tacticilor Recuperatorilor: Ce NU Întrerupe Prescripția

Recuperatorii de creanțe promovează activ o serie de mituri menite să vă facă să credeți că prescripția nu s-a împlinit. Este vital să distingem între simple notificări (care nu au valoare juridică) și actele de executare (singurele care contează).

Următorul tabel clarifică ce întrerupe și ce nu întrerupe cursul prescripției dreptului de a cere executarea silită:

Mitul Recuperatorului (Ce susțin ei că întrerupe)	Adevărul Legal (Ce întrerupe în realitate prescripția execuării)	Explicația / Sursa Legală
Mit 1: „V-am trimis notificări / V-am pus în întârziere.”	FALS.	O simplă notificare (scrisoare, SMS, telefon) nu este un act de executare silită. Tacticile de pe site-urile recuperatorilor ¹¹ amestecă în mod înșelător prescripția materială (Cod Civil) cu prescripția executării (Art. 706 Cod Procedură Civilă).
Mit 2: „Datoria tocmai a fost cesionată / vândută la noi.”	FALS.	Cesiunea de creanță (vânzarea datoriei de la Bancă la KRUK/EOS) este un act juridic între creditori. Nu este un act de executare împotriva debitorului și nu afectează în niciun fel cursul prescripției. Termenul curge neîntrerupt, indiferent cine devine noul proprietar al creanței.
Mit 3: „Am mai încercat o executare / Am pus poprire în trecut.”	DEPINDE (cel mai probabil FALS).	Doar un act efectiv de executare întrerupe prescripția. O executare anterioară care a fost anulată, perimată sau lăsată în nelucrare timp de 3 ani, nu ajută creditorul. Mai mult, jurisprudența a stabilit că o poprire ne-efectivă (adică se trimite adresa la bancă, dar contul este gol și nu se rețin bani) NU are caracter întreruptiv.
Realitate 1: Ce întrerupe?	Recunoașterea datoriei *înainte* de împlinirea termenului de 3 ani.	Un act de recunoaștere (ex. o plată parțială) făcut în interiorul termenului de 3 ani (ex. la 2 ani de la scadență) repornește un nou termen de 3 ani.
Realitate 2: Ce întrerupe?	Îndeplinirea unui act *efectiv* de executare silită.	O poprire din care s-au reținut efectiv bani, aplicarea unui sechestru valid asupra unui bun sau o vânzare la licitație.
Realitate 3: Ce întrerupe?	Depunerea cererii de executare silită.	Da, depunerea cererii întrerupe cursul. DAR, dacă executarea este ulterior anulată (de exemplu, prin contestația dumneavoastră), legea consideră că întreruperea nu a avut loc niciodată.

Secțiunea 6: GHID DE URGENȚĂ: Plan de Acțiune în 15 Zile Pentru Anularea Executării Silite

Dacă ați primit un act de executare sau vi s-au blocat conturile, timpul este critic. Urmați acești pași cu maximă rigurozitate.

Ziua 0: Ați Primit Plicul / Vi S-au Blocat Conturile. CEASUL TICAIE.

Pasul 1: STOP. NU PLĂTIȚI. NU SUNAȚI.

Reiterăm: nu sunați executorul, nu sunați KRUK/EOS, nu le trimiteți e-mailuri. Orice interacțiune poate fi folosită împotriva dumneavoastră ca o „recunoaștere”. Singurul apel pe care trebuie să-l faceți este către un avocat specializat în executări silite.

Pasul 2: Identificați Termenul de 15 Zile.

Pentru a invoca prescripția, trebuie să formulați o Contestație la Executare. Termenul pentru aceasta este de 15 zile. Acesta este un termen de decădere: dacă este ratat, pierdeți definitiv dreptul de a contesta executarea, chiar dacă este 100% nelegală.

Termenul de 15 zile începe să curgă de la:

Data la care ați primit prin poștă (cu semnătură de primire) primul act de executare (de obicei, „Somația” sau „Înștiințarea privind înființarea popririi”).
SAU, dacă actele nu au fost comunicate legal, de la data la care ați luat la cunoștință de executare (ex. data la care ați văzut prima reținere în extrasul de cont bancar).
În cazul popririi pe salariu, termenul începe cel mai târziu la data efectuării primei rețineri.

Pasul 3: Obținerea Copiei Dosarului Execuțional (Vital pentru Apărare).

Nu vă puteți apăra eficient fără a vedea actele pe care le are creditorul. Aveți dreptul legal de a obține copii ale tuturor actelor din dosarul de executare.

Procedura: Depuneți imediat (personal sau prin avocat) o cerere scrisă la biroul executorului judecătoresc, invocând Art. 646 Cod Procedură Civilă. Executorul este obligat să vă furnizeze copiile.
De ce este vital? Doar în dosar puteți vedea data reală a contractului de credit, momentul primei scadențe, dacă au existat întreruperi reale și, cel mai important, dacă actele de executare v-au fost comunicate corect.

Pasul 4: Redactarea și Depunerea Contestației la Executare.

Acesta este actul procedural prin care cereți instanței să anuleze executarea. Este o cerere de chemare în judecată care trebuie să fie riguros redactată.

Instanța competentă: Contestația se depune la „instanța de executare”. Aceasta este Judecătoria care a pronunțat „încheierea de încuviințare a executării silite”. De regulă, este judecătoria de la domiciliul pe care îl aveați la data la care recuperatorul a depus cererea de executare.
Ce trebuie cerut în contestație:

Invocarea excepției prescripției dreptului creditorului de a obține executarea silită.
Anularea tuturor actelor de executare silită (somație, poprire, încheieri etc.).
Anularea înseși a executării silite.
(Dacă s-au reținut bani) Solicitarea „întoarcerii executării silite” – adică obligarea creditorului să vă restituie toate sumele poprite abuziv.

Pasul 5: Capcana Taxei de Timbru (Problemă de Expert).

Pentru a fi judecată, contestația trebuie timbrată. Aici, legea (OUG 80/2013) creează o confuzie pe care un avocat o poate clarifica.

O contestație la executare se taxează la valoarea debitului, dar taxa judiciară de timbru nu poate depăși suma de 1.000 LEI.

Pasul 6: Solicitarea Suspendării Executării (Opțional).

Atenție: simpla depunere a contestației nu oprește automat poprirea. Executorul va continua să rețină banii.

Pentru a opri poprirea pe durata procesului, trebuie să formulați o cerere separată (sau în cadrul aceleiași contestații) de „suspendare a executării silite”. Dezavantajul este că instanța va solicita plata unei „cauțiuni” (o garanție în bani), calculată la valoarea datoriei.

Secțiunea 7: DOVEZI: Cum Au Pierdut KRUK și EOS în Instanță (Jurisprudență Reală)

Acest ghid nu este o teorie juridică; este o realitate practică, confirmată de mii de decizii ale instanțelor din România. Recuperatorii de creanțe pierd în mod constant aceste procese atunci când debitorul acționează corect și la timp.

Studiu de Caz 1 (EOS): Judecătoria Gherla a analizat o contestație la executare împotriva EOS KSI și EOS Finance GMBH. Datoria provenea dintr-un contract de credit din 2006. Instanța a reținut că, deși creditul era vechi, momentul real de la care a început să curgă prescripția a fost 06.07.2009 (data la care banca a declarat scadența anticipată). Recuperatorul EOS a demarat executarea silită abia în 2015, mult peste termenul legal de 3 ani. Instanța „Admite excepția prescripției dreptului de a obține executarea silită” și „Anulează toate actele de executare silită”.
Studiu de Caz 2 (KRUK/InvestCapital): Judecătoria Cluj-Napoca a soluționat un caz similar. O persoană cu un credit din 2012 a fost executată silit în 2019 de către o societate de recuperări (reprezentând interesele KRUK). Debitorul, prin avocați, a formulat contestație la executare invocând prescripția. Instanța a admis contestația, a anulat toate actele de executare și a dispus „întoarcerea sumelor executate nelegal și ștergerea definitivă a datoriei” (în sensul pierderii puterii executorii).
Studiu de Caz 3 (Recunoașterea Abuzului de către KRUK): Într-un caz „fără precedent” în jurisprudența națională, InvestCapital LTD (entitatea din spatele KRUK) a fost atât de conștientă de nelegalitatea propriei acțiuni, încât, după ce debitorul a depus contestație la executare, recuperatorul însuși a depus întâmpinare prin care a recunoscut că datoria este prescrisă și a solicitat instanței să admită contestația debitorului și să-i anuleze propria executare silită. Aceasta este dovada incontestabilă că modelul de afaceri se bazează pe ignoranța debitorilor, nu pe legalitatea creanțelor.

Secțiunea 8: Concluzie: Prescripția Este Sancțiunea pentru Pasivitatea Creditorului. Acționați Acum.

Legea civilă este concepută pentru a menține un echilibru și pentru a asigura stabilitatea circuitului civil. Creditorii au la dispoziție un termen generos – 3 ani – pentru a-și recupera silit datoriile.

Dacă un creditor (fie el bancă sau recuperator) rămâne pasiv în acest interval de 3 ani, legea îl sancționează prin stingerea dreptului său de a folosi forța statului. Prescripția nu este un favor, ci o sancțiune legală pentru neglijența creditorului.

Această protecție legală, însă, nu este automată. Ea trebuie activată.

Ați primit o executare silită de la KRUK sau EOS pentru o datorie mai veche de 3 ani. În acest moment, vă aflați la o răscruce procedurală care vă poate decide soarta financiară:

Calea Greșită: Panica. Inacțiunea (ratarea termenului de 15 zile) sau o acțiune greșită (plata parțială, recunoașterea datoriei). Ambele duc la validarea unei executări abuzive și la pierderea oricărei șanse de apărare.
Calea Corectă: Acțiunea calmă, juridică și imediată. Respectarea termenului de 15 zile și formularea unei Contestații la Executare care să invoce prescripția.

Timpul este critic. Nu riscați să vă pierdeți drepturile prin inacțiune sau printr-o mișcare greșită.

Notă: Acest articol reprezintă o informare juridică generală și nu constituie o consultație juridică. Fiecare caz are particularitățile sale. Dacă ați primit o somație sau aveți conturile blocate, contactați imediat biroul nostru de avocatură pentru o analiză de urgență a dosarului dumneavoastră.

Avocat prescripție executare silită Timișoara – KRUK-EOS